富德生命颐养天年是返还型的吗

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款的水深不深，大家需要深入了解一番！

开始测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。

一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。

颐养天年养老金的保障有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接着，大家一起来研究一下它可以领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。

（1）养老年金

女性到了55岁、男性到了60岁以后，就可以开始申请颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那样的话，到底能领取到多少呢？举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。如选择一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。

如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月都可以领取1万元的固定额度，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。若是超过20年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。

（2）身故保险金

保险含有身故保障责任，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么客户就可以拿到数额高的现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，取数额最高的，让客户受益最大化。

（3）保单贷款

投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。

假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，还是得选购含有万能账户的保险，学姐分析好的这一堆优秀的产品，有需要的可以看看：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选并不简单，以下讲的是一部分人在挑选年金险时常见的误区，你们可别踩坑了。

1、只看高收益

多数人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来保证收益。如果这个前提没能实现 ，收益说得再好听都可能是空中楼阁。

去年这家公司能够斩获这么高的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平可能要比去年低一些，这是正常现象。

学姐也分享一款性价比很高的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以看看：

2、只看大公司

倘若是在高收益演示的基础上，后缀加上“大公司”品牌，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最主要还是得看合同条款，合同里先了解保底利率为多少，再找出现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，我们是不能只看牌子的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，千万别只看短期的收益高就选用，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。要是后期拥有的额度比较少，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。

有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，跟着学姐一起看这篇：

养老保险的性质是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。

以上就是我对 "富德生命颐养天年是返还型的吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！