富德生命人寿富德生命颐养天年年金险和中国鑫享金生

银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从之前的4.025%直接降到了3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但条款会不会坑人，我们要试探一下！

对颐养天年养老年金保险测评之前，大家不妨先认识一些市面上比较高水平的养老年金险：

一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？

大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：

颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。

可以一次性领取基本保额也能按月领取，提供给客户灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。

颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。

（1）养老年金

女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就可以开始申请颐养天年养老金，一次性领取，按月领取都是可以选择的。那么具体能领取到多少呢？举个例子大家就能感受到了，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。喜欢一次性领取的，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。

如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，身故过后不再给家属安排生存金。

（2）身故保险金

保险是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，那么保险公司就会返还给大家所有的保费，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，以客户利益为出发点选择最大值。

（3）保单贷款

以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。

倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但对收益有较高期待的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐解析完的这些高热度的产品，你们可以浏览一下：

二、年金险购买都有哪些误区

年金险的挑选比较难，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，小伙伴们尽量远离。

1、只看高收益

许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再摸索如何才能获得不错的收益。如果没有这个前提做基础 ，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。

去年这家公司能有如此之高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，这种事情时有发生。

学姐替大家找到一个很优秀的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以考虑一下：

2、只看大公司

若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，那么，就很有可能会变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率，再去调查一下现行结算利率。

如果必须要看保险公司再抉择是不是要投保，还是不要只顾着看牌子，更要懂得以下这几点才能解析保险公司是好还是坏：

3、只看短期收益

年金的含义就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。倘若后期享受的额度比较低，基本上就很难起到保障我们养老的作用。

关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，想知道的朋友千万不能错过：

养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，若是后期想要退保，即将就有很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先不实行年金险投保计划。

以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险和中国鑫享金生"的图文回答，望采纳！

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