华夏的少儿重疾险保障到底靠不靠谱

先说结论：预算充足（有1万元左右），建议选购常青树少儿优选；预算不够3千元的朋友，还是不要考虑了。

常青树少儿优选存在几种保险，是一款组合产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，它价格比一般产品高就是因为这个地方， 不过也有许多宝爸宝妈，看到投保常青树少儿优选能返钱，就咬牙给孩子买入了，自认为：反正到时候还能收回来，肯定不会吃亏的。是真的吗？用下文给大家梳理一下，看看你是如何被坑的。

从保障内容来分析，常青树少儿优选不算优秀，这款产品并没有什么特别之处，我之前扒过它的条款，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：

我们对它的主险——两全险先来分析一下。

常青树少儿优选版的两全险比较普通，满期保险金可以通过两种方式返还，还有一项身故/全残保障，赔付比例也是市场平均水准，没什么不一样的，就不细说了，可以私聊我，说说你的疑虑，在评论区留言也行，都会耐心回复的。

学姐马上就来测评一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

6次是常青树少儿优选版的重疾能达到的最多赔偿次数（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。

不过，上面6次赔的对象是不同组内的疾病，比如说老王第一次患了A组内的疾病，如果180天后老王继续患上A组内的疾病，常青树少儿优选版就不会支付赔偿金了，也就只有在第二次换的重疾属于B组或者其他组内的疾病时，才有获得赔偿的机会。

有人不禁冒出了疑惑，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那么还有必要投保这款产品吗？我对这个问题也做过详细的分析，这个链接的内容将给你答案：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是位于市场的中等位置，特色不明显，好在也没有什么太大的短板。

排除基本保障，常青树少儿优选版还优化扩展了其他类型的儿童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都还是蛮不错的，但较为遗憾的是，恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含，这就非常可惜了。

如果我们只看附加险的保障内容，也还算能看得过去，虽然很一般，但也没什么猫腻，可惜呀，两全险是常青树少儿优选版的主险，这点可不是什么好事。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

举个例子10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，这些数据综合看起来是不是很多呢？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):

在这其中我们也可以看见，其实IRR仅仅有1.24%，如果我们把买主险的这笔钱（66528元）放到银行，收益率大于它，银行定期利率当前都有2.75%了。

这部分内容对于大部分来说，可能不是那么好理解（这属于正常现象，如果都能发现这个问题，这样保险公司的产品岂不是卖不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

综上所述呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，它的保障内容是很平常的，即使可以返钱，但是总体来说也是坑人的。

如果高性价比、全面保障的保险产品是你首要的选择，那么以下几款高性价比少儿重疾险应该可以供你挑选，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏的少儿重疾险保障到底靠不靠谱"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！