闲钱投资年金险还是放银行

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这类方法，比把钱放到银行里面还要安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户，可以说是一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是还存在手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

就拿小学来说，孩子不仅要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，况且买入年金保险的门坎也比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往要大于支出不少，若想要留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除去上述内容之外，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性没的说。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

不相信的话，请看此文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，思考到这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假设费用不够充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再计划理财险产品的事宜。

买保障型保险的原因是什么呢？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱投资年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！

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