万能险是啥内容详细解答

现在，大家的生活水平提高了，越来越多的人开始有了保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：如果不出险那买保险就是浪费钱。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了让这部分客户的特定需求得到满足，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

在这里我想讲明白一个点，我们买的不是保险，而是一份保障，给自己能够解决意外的能力和条件，保险具有风险转移的功能的。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是当时市面上刚面世的万能险。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面提到的万能险只是基本的知识，想要对万能险有深度了解吗？来看看吧：

二、万能险的优缺点1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

投保者支付最低保费想要追加投资时，可依据每年收益的情况进行分析；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以万能像可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，并不是所有保费的收益率，大家是一定要了解这一点的。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保险公司和投资人会按比例进行分享。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不是高利率的表现，所以投资收益如何是可想而知的。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，还要当心哪些的陷阱呢？请到这里寻找答案：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险并没有任何特殊的地方，其变通性较强，而且进行投资，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐的建议是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你为万能险而心动，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

由此看来不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，但是却没有其他投资渠道或使用需求的消费者购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能险是啥内容详细解答"的图文回答，望采纳！

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