患了乙肝如何购买商业医保

有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难，不过掌握窍门就不难买了，这点大家放心好了。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带投保有讲究！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保！乙肝也分很多具体的种类，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分类以及自身的健康状况再去选择投保。

其实带病投保是有小窍门滴！学姐愿意为大家提供专业指导:

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。上面的各种不同情况都会改变投保结果。因此建议大家在投保前对自己的健康状况要有所了解。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，可以选择的空间还是比较大的。不过大小三阳的患者还是会受到限制，因为大小三阳患者较容易受到乙肝病毒的攻击，变成“乙型肝炎”，肝脏是会受到损害的，肝功能指标也会出现异常。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。

各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析 。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少，但是还是有希望的。想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；虽说对乙肝病毒携带者要仁慈一些，可是大多数都是除外才能投保 。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。

意外险跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，亮点在于，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，这样乙肝携带者也是可以购买将意外风险进行转移的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，建议大家选择对于健康告知考察没有那么严格的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！

最后，大家一定要做到真实告知健康状况，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项即可，不用等待很久就可以得到核保结果了，而且不会留有核保记录。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。对消费者非常友好！

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。多渠道的投保，再选出最优秀的一项保险。

不了解的朋友可能接受不了线上投保，一说起网上买保险就有些不放心。那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险，建议线上、线下多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "患了乙肝如何购买商业医保"的图文回答，望采纳！

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