国联人寿益利多寿险五年交

9月7日，比特币行情不好，严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

在2021年，点燃了全民理财热潮。

然而提供理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，吸引了不少朋友的关注。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点这款产品就将退出市场！

益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益好吗？停售在即究竟应不应该抓紧最后的投保机会？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文字数偏多，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的朋友戳：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费年限这方面，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，满足不同人群的投保需求，非常灵活。

要是决定选择年交，起投金额起步是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说是很贴心的。

并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群按规定是具备购买这款产品资格的，投保的条件是很少的！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，用来支付一次性缴清的所有保险费用，合同条件还是相同的，保额会相应减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要继续得到保障时，利用减额交清功能是允许的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障依然存在，只是相应的保额没有原来高。

像这样的的保险术语还有不少，学姐都整理在这篇文章中了，感兴趣的朋友不妨点击看看：

加保就尤其容易理解，好比，投保的时候钱不多的话，后续经济状况好转了，那么，就能够来选择提升保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还提供了保单贷款功能，要是被保人急着需要流动的资金，也就可以利用这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

在家庭成员中，41-60周岁的成员是家庭的主要经济支柱，那么这时就要选择最高的赔付系数，如果被保人遇到身故/全残这种不幸，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常都有点避讳生死话题，但必须得说，风险是当真存在的，有那种避而不谈就可以躲得掉的想法那就真的错了。

就这点来看的话，益利多增额终身寿是有很大进步空间的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数要是越高，后续的收益就更令人满意，放眼望去，目前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险比比皆是，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。

下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费一共交五年，每年交10万元且保障至终身。

总共缴纳了50万元的保费，根据保障图的内容来看，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，简单来说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

在小方60岁时，保单现金价值已经达到了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

如果说是不选择退保的情况，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且经过了一番测算，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，跟同类型产品比较有明显的优势。

三、学姐总结

一言以蔽之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是不错的，具有回本快，现金价值高的特点，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有购买的需求的小伙伴们要赶紧了！

以上就是我对 "国联人寿益利多寿险五年交"的图文回答，望采纳！

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