鸿福至尊的弊端

若是你以为靠着年金险可以拿到高收益的话，建议你看看其他产品去吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率和银行的定期利率相比差远了。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率好不好？是高还是低？我们来分析分析。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，详细的我们看下图：

我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以直接申请把保险金调换成其他产品，不需要投保、审核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

鸿福至尊的其他产品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不过我前面也说了，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它在收益率方面做的怎么样。

二、鸿福至尊收益率曝光！

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。

如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：

有的小伙伴就很诧异：”你这算的有问题呀，鸿福至尊的分红哪有这么少？更何况它还加上了万能账户！”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红是指：以每年保险公司从公司的可支配盈余中，将抽取一部分分给保户。

保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。

总的来说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。

另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，它们赚了多少、如何分红、分多少，这些都是保险公司自己决定，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。

所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。

到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：

以上就是我对 "鸿福至尊的弊端"的图文回答，望采纳！

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