鑫如意如何通过线下购买

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来研究一下：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。

并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，学姐有认真研究了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而察觉到很多不足之处！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，没有趸交这一方式可选。

趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

缴费方式若是有这两种的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！简直是不够大度！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容都被罗列在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

对保障内容做了了解之后，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来研究一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，那么这款年金险所产生的效益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额是10130元。

生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可见，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。

也就是说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要认真考虑一下！

毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "鑫如意如何通过线下购买"的图文回答，望采纳！

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