金福人生和智能星

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星的主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章

已经写得很清楚了，感兴趣的可以看看。

以下我会为大家讲解智能星这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

在图中我们可以看到，智能星这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是各位可以按照自己的需求在保单账户领取使用，这笔钱可以当作教育金使用，也可当作创业、婚嫁支出去使用。比较市面上大多数的年金险，一般都是不可随意领取的，智能星的这个优势加分不少。

但其实，智能星这款产品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题：

我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题，更大的问题是给小孩配置寿险保障，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；大家有了解过吗，治疗一场重疾需要的费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，肯定是不足的。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长，现在要清醒啦！

（2） 没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症的保障概念是由重疾衍生出来的，如果说没有根治轻症，轻症很有可能演变为重疾， 要是一款保险的轻症保障比较全面，让消费者用理赔的钱把病彻彻底底地治疗好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我才会建议，设置轻症是很有意义的。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，而智能星却没有，无疑是一个雷区。

2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表：

图中的初始费用，是保险公司要在保费里扣除的一项管理费用；除此之外，还需扣除附加险的保障成本；以下就我来为大家举个例子，计算下剩余万能账户的钱大概有多少：

举个例子，27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费，首年真正进入保单账户中，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，只有2000元左右是本金；

不仅如此，智能星这款保险的保底利率居然才1.75%，余额宝的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还得扣除管理费用， 确实是个大雷啊！

智能星还有更多缺陷，由于时间有限，就不在这里赘述；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：

二、购买平安智能星能领到多少钱？

以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的本金与智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，也许要认清这款保险了。

三、平安智能星是否值得购买？

想要入手智能星这款保险的家长们请慎重；看起来好像保障全面，但是结果却并不能让人满意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说，一款保险，它很难达到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再考虑理财也不迟；

小孩子患病不可怕，可怕的是保障做不足；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以货比多家：

以上就是我对 "金福人生和智能星"的图文回答，望采纳！

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