帮家人配置终身寿险前需要注意的问题有哪些

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，保险金才可以被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

和增额终身险的相关介绍，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是不可测的，甚至可能出现亏损。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是不确定的。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者的不同点都写出来了，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险的长处如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，受法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不属于偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，要是设置受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值会比保额来得高。表面上是投保，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，一般贷款的利率都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，强烈建议普通大众直接选择按期寿险的装备。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。在理赔方面是十分坚定的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金的当时也不用承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

记录到最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，哪有好与坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "帮家人配置终身寿险前需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！

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