保险鸿福至尊靠谱吗

要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。

自从国家对于年金险预定利率提出了不超过4.025%的要求之后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。

甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率怎么样？是高还是低？我们来一起研究一下。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们看下图：

我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。

一般来说，缴费期越长越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，省去了投保、审核等流程，还是很方便的。

不足：

身故保障不给力

关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，相对于同类型产品，大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。

希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。

不过我前面也说了，买年金险，我们要多注意一下它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的，重要的是它的有什么样的收益率。

二、鸿福至尊收益率曝光！

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

测算之后我们可以知道鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。

比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：

这时就有朋友纳闷了：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？而且它还有万能账户呢！”

不要急，学姐会跟你细细讲解~

1、分红的猫腻

分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。

保险公司的红利来源包括三个方面:即死差、利差和费差。

也可以这样说，当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，由此看来对于红利分配问题上，保险公司所当担的角色还是不少的，可以是运动员，可以是裁判员，

2、万能账户

万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。

万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。另外，还有保险公司的实际结算利率。

这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，结算利率不会一直都保存不变的，它会随着时间的一个移动慢慢下降，但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。

文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：

以上就是我对 "保险鸿福至尊靠谱吗"的图文回答，望采纳！

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