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国联人寿益利多终身寿险的劣势

提问: 未遇上她 分类:国联人寿益利多终身寿险

优质回答

学霸说保险-维恩

9月7日,比特币出险暴跌行情,突然闪崩近19%,近40万人爆仓280亿!

学姐不得不感慨,投资会有风险,交易得谨慎!

在2021年,进入全民理财热潮。

不过支持理财的增额终身寿险,凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点,吸引了不少朋友的关注。

最近听说,国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了,会在2021年9月30日24点退市!

益利多终身寿险的优缺点都有哪些?收益高吗?停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢?

学姐此刻给大家说明一下!

本文篇幅较长,贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版,比较赶时间的小伙伴请移步到这里:

一、益利多增额终身寿保障揭秘!

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图,一起去瞧瞧吧:

>>优点

1、起投金额低,缴费期限灵活

针对缴费期限这块,益利多增额终身寿有多种缴费方式,趸交和年交,其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年,这完全可以满足到更多人的需求,选择上面是非常自由的。

倘若是选择年交,起投金额最低是2000元,对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

不知道何为趸交?这篇文章能带给你答案:

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保,比较适用于中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保,能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群,投保条件是比较宽松的!

2、支持加保、减额交清,灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清非常支持。

减额交清是保险行业产生的特定用语,也就是在保险合同具有现金价值的情况下,投保人依照本合同当时的现金价值在除去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱,直接用作一次就结清的保险费用,继续保持以前的合同条件,但是让保险金额减少,让保险合同继续有效的一种行为。

换言之就是,假如被保人不能够继续缴费,但又没有退保的意愿,想要继续拥有跟以前一样的保障时,是能够使用减额交清功能的,此时保单的现金价值充当以后的保费是可以的,保障并不失效,只是相应的保额没有原来高。

还有大量的类似这样的保险术语,学姐都放在这篇文章里面了,感兴趣的朋友不妨点击看看:

加保就很好理解了,要是,投保的时候,资金不充裕,后面经济条件富裕了,那么,就可以提高保额,增加后续的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能,要是被保人急着需要流动的资金,就可以使用这一功能,保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额,时间最久180天,能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点:

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%,并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群,一般会承担大部分家庭经济压力,此时最佳的选择就是配置最高赔付系数,就算被保人发生身故/全残的话,所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭,确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务(车贷、房贷)、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题,延续爱与责任。

国人通常都有点避讳生死话题,但是不得不说,风险是客观存在的,千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

由此可以看出,益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增,益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%,仅仅达到了当前市面上的标准水平。

保额递增系数要是越高,后续的收益就更令人满意,一眼扫过去,现如今市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险一抓一大把,对比之下,益利多增额终身寿就显得没什么优势了呀。

二、益利多增额终身寿真实收益测算!

保单现金价值,就是指我们退保以后返还的钱,而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。

关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下:

假设30岁小方,投保了一份益利多增额终身寿,年交保费10万元,交5年,保障至终身。

缴纳的保费金额为50万元,看保障图就知道,保单现金价值到36岁时高达58.9万元,简单来说,基本上还得要6年时间来回本,这样的回本速度也是还可以的。

一直到小方60岁时,保单现金价值就有了134.4万元,价值大概翻了2.6倍,假如说在这个时候选择退保,那么这笔资金可以已经能满足小方之后的养老生活了。

若是不对退保选择的话,小方满70岁时,保单现金价值就有189.6万元之多,是总交保费的3.7倍,收益十分可观!

而且经过了计算之后,在小方50-80岁的时候,益利多增额终身寿的内部收益率irr大概在3.5%之间,和同类型产品对比,优势就显而易见了。

三、学姐总结

概而论之,在保障方面,虽然益利多增额终身寿存在着一些瑕疵,但是整体收益还是不错的,不仅回本快,现金价值也比较高,对于那些看重收益的朋友,这款产品值得你入手。

学姐还是要提醒大家,益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点下架,有购买的需求的小伙伴们要赶紧了!

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险的劣势"的图文回答,望采纳!

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