泰康人寿鑫享人生年金险交五年

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

鉴于很多朋友是保险小白，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

小伙伴们先瞧一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，主要针对的人群是收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点非常的优秀！从保障图可以看到，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

简单阐述投保人豁免的含义。

假如投保人在投保期间意外出现高残，抑或是身故等不幸状况，后续的保费就可以不用交，并且合同持续有效存在，

投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人无力缴付保费的情况出现。

比如说：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，年交10万保费，10年交。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，小红满99周岁，这个保障就到期。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

对此，学姐想说的是，朋友们还是太年轻了~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示，写的很详细：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮大家整理的条款内容总结如下：

首先，红利分配是不保证的，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以理解为，无法判断是否有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照条款所示，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

综合各方因素结果是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是别想那么多了~

研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

被保人80周岁后如果离世，好家伙，就不提供身故保险金了！小气的不行！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 的保额也不是没有存在过，

如果目标是三四十岁的人，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有做到站在消费者的角度考虑问题！需要改进了！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），连交5年，每年大概交10万保费，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，作为保障生存的保险金。

养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，基本保额会按5%逐年递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，基本保额会按5%逐年递增，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没有银行的定期利率（2.75%）高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。

要是想要收益比较高的小伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险交五年"的图文回答，望采纳！

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