金生有约的利弊

中荷金生有约类属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就可以有多久。

而中荷人寿保险购买以后怕被保人刚领取就去世了，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！

但是，年金险本质上理财型保险，肯定设置了很多坑！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

不过，大家认为保障责任比较丰富的产品就要好一点吗？那也说不好，一款产品有很多的保障责任，估计它也有很多限制，不信的话，继续往下看看~

一、中荷金生有约的优势在哪？

多余的话少说点，把中荷金生有约的产品图放在这了：

学姐直接告诉你们结论：

1、20年保证领取

中荷金生有约为了避免被保险人领了一两年年金就不幸身故，于是推出了保证领取20年的保障责任。

简单的说，假如被保人领取了保险金，但20年又没有领完，保险公司会将没有领取的保险金全部给付给收益人，这项保障责任还是很人性化的！

虽说，中荷金生有约存在以上的优势，但是学姐在保险行业从事这么多年，见到过的产品也比较多，若是要说年金险的保障责任非常全面，那中荷金生有约还不符合！

毕竟现在市面上比较好的年金险，在保障方面不仅仅有身故保障金，还设置了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。

像是这十款优秀的年金险：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、活多久领多久

中荷金生有约实质上就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。

这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，如果没有活那么久，岂不是很吃亏！

这也说不准，由国家统计局的数据可得，我国人民基本都能活到77岁，其中男士寿命年龄是73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。

并且，随着医疗技术的逐步发展，你觉得活到100岁的愿望不会实现吗！

可是大家也不用急着买入中荷金生，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益情况咋样？收益较低，怎么来养老~

二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？

学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是学姐为大伙整理的中荷金生有约的收益演算图：

衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，要是大家要判断一款年金险买了亏不亏，IRR收益的数据必看！

当然，假设对IRR收益率有着很浓厚兴趣的小伙伴，一定要打开下面的文章看看：

《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com

那从学姐的推算中可以得知，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，也就是说，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。

因而，假如有朋友配置了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，在60岁之前选择退保的话，亏本的那可就是你自己了哟~

其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，当100岁时收益率差不多就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！

在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约还是不太出色！

三、学姐总结

总结一下，中荷金生有约的亮点——保证领取20年，但也拥有不少毛病，就像60岁之前收益率低、保障责任不完善等。

目前不少人养老保障都是有成为个人养老储蓄的趋势的，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得拥有更好的产品。

此外，学姐还得提醒大家“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。要是大家把钱全花在了理财上，要是哪天被确诊为重疾，把理财的钱取出来给付医疗费用，岂不是很吃亏！

最后，学姐为各位小伙伴分享一份不同年龄阶段的人身保障配置方案：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生有约的利弊"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！