鑫如意值得购买吗

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！

学姐表弟也是就十分心动，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来分析分析：

由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，没看到这款产品的优秀之处，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，不能选择趸交这一方式。

平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费需要付清截止，适合收入稳定的人群选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！简直是不够大度！

那么万能账户的含义是什么呢？

主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才越好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，这让整个家庭瘫痪了，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

对保障内容研究完之后，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，每年交10万保费，连续交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额享有10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

根据图我们可以看出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

为什么会出现这样的情况呢？由于小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益并乐观，投保前要三思！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意值得购买吗"的图文回答，望采纳！

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