有多余的钱选择配置年金险还是存银行合适

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要投入很多的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

像小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，早早购入一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入非常可观，比支出多很多，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，基于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，方便我们的资金进行短期周转。

总而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择配置年金险还是存银行合适"的图文回答，望采纳！

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