中国人寿鑫如意年金险哪里能买

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，不为人知的坑还蛮多的！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛真的不算高的，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人相对来说就很不错了。

不过，经过学姐仔细研究，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。

趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。

而年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。

要是这两种缴费方式都有的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，不清晰该选择哪种？下面这篇文章大家可以去参考一下：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

但是大家如果对于这点仔细地思考的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！实在是太小气了！

那么万能账户的含义是什么呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金要越高才越好。

要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：

讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，要看其内部收益率IRR。

说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额为10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

也可以说，要是已经投保了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这也真的是太坑爹了吧！

三、学姐总结

总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险哪里能买"的图文回答，望采纳！

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