投保重大疾病保险要多少额度才合适

昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她认为买个20万应该就可以了。

很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。

这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么会这样？我们一起来详细说明一下。

因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾险买20万保额够吗？

对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。

这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？

通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，以此来维持家庭原本的生活。

依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。

还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。

假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？

还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：

二、目前保额配置不合理怎么办？

重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。

接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让它保障我们的过渡期。

然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。

建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用例子来说：

假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。

就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。

这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。

如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用在意这个高保额。

万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？

假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。

后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。

如果产品坑太多，可以退保，及时止损。

但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。

退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：

这里不得不给大家提个醒，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。

以上就是我对 "投保重大疾病保险要多少额度才合适"的图文回答，望采纳！

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