配置终身寿险应该注意的情况

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

我今天就给大家讲一讲终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保额是如何增长的会写在保险合同中。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费贵，未来产生的收益也具有不稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想了解的小伙伴可以浏览一下：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险主要占有优势的地方如下：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没有列入偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假如受益人指定为法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，但指定受益人也是有前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，它的保单具备现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。名义上是购买保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率相比较其他都很低。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐为我们收集了好的材料，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特点之一就是贵，平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难，于是，定期寿险被提议是平常人的直接配置。不仅如此，积储也是终身寿险的功用，通货膨胀能够在相当程度被抵制。

2、有遗产规划需求

终身寿险十分顺应开展资产承袭。不仅在理赔具有确定性，还能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时无需承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了：

学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不止是定期寿险还是终身寿险，二者存在着不一样的优点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，适合自己的产品，肯定是按照自己的需求来配置的希望学姐的这篇文章可以帮到有需要的小伙伴。

以上就是我对 "配置终身寿险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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