国联人寿益利多的坏处

9月7日，比特币发生严重下跌，闪崩达19%，在一瞬间有接近40万人爆仓280亿！

学姐必须感慨一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！

2021年，全民理财热潮被点燃。

不过支持理财的增额终身寿险，依靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优点，吸引了很多朋友的目光。

近期传闻说国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将于2021年9月30日24点下架！

益利多终身寿险的优缺点都有哪些？在收益方面如何呢？停售在即要不要抓紧最后的投保机会呢？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文篇章有些长，贴心的学姐整理了一篇精简版，赶时间的朋友戳：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿设置了趸交和年交这两个选项，年交提供了3/5/10/15/20年这几个选项，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

倘若是选择年交，最低的起投金额为2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。

对趸交这个概念感到很陌生？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。

并且1-6类职业人群也可进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险对于加保、减额交清相当支持。

减额交清是保险行业专业的语言，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人凭借本合同当时的现金价值在减去欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的金额，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同继续保持法律效力的一种方式。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障不失效时，利用减额交清功能是没问题的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依然存在，不过相应的保额会少一些。

类似这样的保险术语还有很多，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友千万不要错过哦：

加保就很好理解了，如果投保时预算不足，后续经济情况有所好转，那么就可以选择追加保额，增添后面的收益。

3、可保单贷款

这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就可以使用这一功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，期限最长也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来看看那种赔付系数算是合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

41-60周岁的这类人群，一般会承担大部分家庭经济压力，应该设置最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人通常避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，并不是避而不谈就可以躲得掉的。

由此可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数直接说只有3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是说办理退保时我们可以从保险公司处获得的一笔资金，可增额终身寿险的收益是和保单现金价值是一根绳上的蚂蚱。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

缴纳的保费金额为50万元，根据保障图的内容来看，在36岁时，保单现金价值达到了58.9万元，这也说明了，还得花上6年的时间才能够回本，这个回本速度的话也是挺快的。

小方60岁的时候，保单现金价值已经有了134.4万元，价格大体上也翻了2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。

你要是不选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，收益十分可观！

而且，通过一番测算之后，在小方50-80岁期间，益利多增额终身寿险的irr在3.5%左右，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益十分可观，现金价值高，回本也快，对于那些看重收益的朋友，这款产品值得你入手。

学姐还是要提醒大家，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有投保意向的朋友们，千万别错过了！

以上就是我对 "国联人寿益利多的坏处"的图文回答，望采纳！

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