万能保险情况解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

不过学姐在这里提醒一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，还想进一步了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是保费的全部所获得的收益率，这点的话大家务必要搞清楚。

一般的万能险都会给客户承诺5年内每年能获得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过要留意的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，懂银行储蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，这并不属于高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

除了以上的所提到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？请到这里寻找答案：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也是不例外的，其变通性较强，而且可投资，但投资收益是个未知数，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐想告诉大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险的初心是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上所述不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：

以上就是我对 "万能保险情况解答"的图文回答，望采纳！

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