君康人寿金生金世年金险养老

近期，有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。

据传，增额终身寿险回本特别快，仅仅需要两年就可以，到底果真是有那么厉害吗？

学姐听闻立刻就赶了过来，觉得要给大家做一个详细的报告！非常好奇的朋友们就一起读读吧~

最初开始前，就仔细的了解一下下面的这篇文章，稳固以前所知到的知识内容：

一、君康人寿金生金世有何优缺点？老规矩，先来看看产品保障图：

学姐不和大家说废话了就直接给大家来划重点！

>>优点：

1、缴费期限灵活、起投门槛低

这款名叫金生金世的保险，其缴费期限分为两种：趸交和年交。

如果是这样的情况，投保人需要先衡量自己的实际经济情况，然后再来灵活选择缴费期限。

如果大家不知道缴费年限，究竟应该怎么选？大家看完这篇文章之后就知道：

并且，年交最低起投金额为1000元，起投门槛非常低。

针对刚刚步入社会的年轻的人，而且经济预算不足的人群，也可以选择投保金生金生，到了后期流动资金增加，想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利，相当不错！

2、赔付系数设置合理

金生金世终身寿险的身故赔付比例为：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

说这样设立是合理的原因呢？

学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段，往往是家庭经济责任最重的阶段，此时的赔付比例减少，那也就是说保障的力度减弱了，大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。

如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话，为了避免这种情况，平时大家要多注意一下。

在轻微的对比之下，金生金世在这个方面就做的不错，让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例，拍手叫好！

>>缺点：

1、缺失全残保障

目前不少增额终身寿险，都是涵盖身故/全残保障的，甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。

而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了！

要是被保人在投保了金生金世后，因为意外不幸患病全残了，达不到身故的赔付标准，是无法得到赔付金的。

让人无法不觉得这保障的力度也太低了，确实是不出彩。

2、保额递增系数低

增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增，金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。

对于不少市面上的增额终身险来说，它们的都是3.8%的保额递增系数。

递增系数越高，后续的收益也会更可观。

对比之下，金生金世就显得不够大气了！

二、君康金生金世增额终身寿收益如何？

测算收益之前，先来简单了解一下「保单现金价值」。

保单现金价值，解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱，而增额终身寿险的收益会受到保单现金价值的影响。

随后金生金世的整体收益学姐带大家看看：

30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险，每年的缴费金额都为10万元，持续交5年，这样一辈子的保障就有了。

看图能得到，老王在5年的时间里上交了50万元保费，53.6万元是老王36岁时保单的现金价值，现在缴纳的保费已经收回来了。

相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险，金生金世对于回本速度可以说相当迅速。

在老王60岁的时候，121.8万元就是他现在保单的现金价值，如果退保了，那么后续的养老生活就可以使用这笔资金，即使是想用这笔资金来旅游玩乐，也是完全可以的！

倘若不退保，在老王70岁时，能够使保单现金价值增长到171.3万元，价值能翻3.4倍，真的是个很不错的收益。

假如老王继续不退保，让保额接着增长，80岁时老王身故了，他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。

根据图片信息来计算，金生金世额终身寿险在老王60岁时，其内部收益率IRR在3.3%左右浮动，表现尚可。

三、学姐总结

总而言之，金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了，投保门槛低；但是保障范围不够广，保额依次增长的系数相对来说比较慢。

不过整体来看，也是个乐观的收益，表现还算平稳，但值不值得投保就仁者见仁智者见智了。

不过有句话留给大家，对自己最适合的才是最好的！市面上好的增额终身寿险可谓是数不胜数，多比较比较再做投保决定也为时不晚。

以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险养老"的图文回答，望采纳！

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