交满社保15年还没满60岁

学姐近期经常被朋友问到：

“学姐，社保的缴纳年限是不是到15年就结束了？”

“学姐，社保交15年跟25年有什么区别呀？”

“学姐，我刚参加工作，工资开得少，能否等我过了30岁再交社保呢？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

社保这个福利是国家白给我们的，学姐一直在想办法薅它，结果你们都不是很想要？？？

我要让你们明白：社保帮你们省了多少钱？社保交多长时间最合适？

通过这篇文章，让你彻底了解社保交短交长区别有多大。

社保让你“赚了”多少钱？

“五险一金”是指社保和住房公积金。我们来看它们有什么用处：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。工作期间累计缴纳15年，就可在退休后每月领取退休金，退休金的数额也十分可观。

医疗保险

医疗保险就是在大家生病就医的时候，可以为大家报销一部分就诊费用，还能够按照一定的比例报销我们生病住院的住院费、医疗费等，是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。

生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它有专门针对女性生育提供的各项保障，包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销，也能提供产假、生育津贴。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险

保证我们因公司破产或被解雇等非主观原因失业后，每月能够领到一笔失业金，不至于没钱生活。

住房公积金

就是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

五险一金的内容包括六个方面：养老、医疗、生育、共商、失业、住房，是一个国家给予我们十分全面的社会福利保障。

但是有些人认为社保太贵，因为社保一个月缴纳的费用就占到了工资的20%。

学姐只能告诉存在这种想法的人：你看到的只是第一层，而学姐看到的已经是第五层了。

让学姐帮你算一下帐，你就会发现社保是一个不亏还赚的项目。

先来看张图：

关于我们每个人社保账户的费用由我们自己和公司双方来交。

虽然不同地区的社保缴纳比例会有所差异，但是不管在哪个地区，公司缴纳的比例，一定远高于个人缴纳的比例（一般是个人的两倍）。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，先不说保障没有了，就连隐形工资都无端丧失了一大笔。

社保到底应该交多久？

社保是不是交的越久越好？答案确实是这样。

我们每个都来看下：

养老保险

很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”，其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金，一年领十二次。所以才觉得交15年和交25年没太大区别。

产生这样想法的原因无非是，大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

我们大家可能不知道缴纳15年跟缴纳25年的差距，今天就让我来给大家讲解一下他们两者的区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

即便公式很复杂，但是还是可以直观的看到，个人账户中的余额越高，那么所需缴费的年限就越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

因此我们可以了解到，无论我们选择A或者B,在退休四年后都可以收回本金。只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

总之，我们只要记住：事实上养老保险随着我们交的时间增加，我们的养老金和基础养老金也会增加，所以养老金也会更多。 

事实上我们年轻的时候我们贪图享受我们几百块的工资的话，等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞，对你而言可能连报名费都负担不起，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着其他商业医疗险无法超越的长处：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保

现在国内很多商业保险购买前都需要检查健康，有严格的健康要求，如果没有达到，再多钱都是不能投保的，然而社会医保可以直接投，就算在生病也可以还能报销，没有这个局限。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。

  续保满足15年或25年就可以获得终身保障

只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以获得终身的医保保障。

这就是医保比商业医疗险最厉害的地方。因为人一旦岁数大了，患病的风险就会提高。

这时候购买商业保险的话，不然就是保费很贵，不然就是直接拒保。购买既无门槛缴费又低的医保不是明智的选择吗？

这两个地方是我们缴纳医疗保险的费用去处：

个人缴纳的2%的这部分保额被放入我们医保卡中的[个人账户]，若我们生病了去医院看门诊、买药的时候，医保卡里的钱也可以直接在医院刷。

这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。

公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金，当我们得了重疾需要住院治病时，可以为我们报销一定比例的住院费、药物费、治疗费等（视医院的等级一般报销比例为70%~90%）。

所以说，大家不要认为买医保是一种浪费，只是上交给国家管理，假如我们生病时有需要也可以用。

只要坚持缴纳医保，不但在生重病时可以获得医疗费用报销，报销额度还每年都增长，国家提供为我们保障终生的服务，但前提是要我们缴满25年。

你们要知道的是，部分地区医保的保额额度是根据你们的缴纳时间变化的，时间越长，额度越大。就拿深圳来说，当你们持续交6年医保，那么医保保额会有100万。

假设你们超过三个月，中断了缴费，那你们的连续缴额时间就会被清成0，保额会跟着变为最低，

（假如缴纳时间清零了，是不会影响到总计缴纳时间，因为你在退休前累计缴满二十五年就行，那么即便是不连续的缴，也能够获得一辈子的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。假如你还没有生孩子的想法，那么这个保险就没必要交了。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

如果是生育险的话，我们是不需要交一分钱的，公司会替我们交，如果我们可以保证连续上班九个月，或者累计12个月以上的话，好处时就能享受到生育险给予我们的报销。而且这笔钱相当于白给。

  失业保险

即使失业险跟医疗险类似，他的缴费时间越长，领取的金额越多月数也就越多。

如果我们失业了的话，失业险才会显它的作用，但是条件会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

况且失业险的作用并不是很大，因为我们失业可能性很低。除了这个，一旦你选择了领取失业金，你会被强度大小添加再就业培训，这样不划算……（还不如不领）

  工伤保险

工伤保险只要参保就能获得保障，对缴纳年限没有要求，而且生育险跟工伤险类似，不需要交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

我们没有理由拒绝接受类似于国家免费给予我们的这一层保障。

住房公积金

当我们用到住房公积金的时候，可以用来买房、租房还有装修房，等于国家白给羊毛。

公积金贷款额度在不同的地区有不同计算方式，比如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

你交贷款额度的多少和时长，直接会影响你贷款额度的大小。

现在我们假设：我们决定贷款100万，分30年还清，那么与商业贷款相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

个人工资的5%～12%，对个人而言可能有点多，并且需要全部缴纳公积金额度，国家强制存这笔钱，其实更多都是为了我们好而已，并不要觉得这笔钱会消失哦。

当我们需要买房时，公积金贷款利息比银行贷款利息还要低40%，公积金的优点不仅仅只限于买房，在租房是，公积金也有很大的优点，在你满足一定条件后，就可以连本带息全额退款。

国家有多好，国家不但给我们提供了买房优惠，而且还一分钱都没有收我们的。

总之，在交社保方面我们还是要以交的好和交的早为原则，争取更多地享受社会主义为我们带来的美好福利。

凭借社保这个强有力的保障，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，为国家奉献自我，先完成个人生活目标，才能为祖国增添自己的一份力量。

所以呢，具有某方面的长处就会有短处。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，其中最主要的就是有钱看病，有钱买房和有钱养老。

可作为全民福利的社保，它只能保证让每个人都“喝得起粥”。

我们都知道，医保是不会报销身患重疾所花费的几十甚至上百万的费用；即使工伤保险给予在我们发生意外全残甚至身故的经济补偿，也无法足够弥补损失。

要想保障得全面，保额更高，保障力度更大的商业保险是我们应该购买的。

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以上就是我对 "交满社保15年还没满60岁"的图文回答，望采纳！

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