给自己买终身寿险前应该关注什么问题

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更注重保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

和增额终身险的相关介绍，有一个链接在下面，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只能认为是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益不可预估的，亏本也是有可能的。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是预测不到的。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费高，以后能产生多少收益也不好说。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到时，继承人得偿还债务。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生，他去银行贷款三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单具有现金价值，投保完后到一段时间以后，现金价值会比保额更高。名义上是购买保险，实质上就相当于“储蓄”，在保险公司里，保额还在不断增长，同时具备了保值和储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率并不是一成不变的，它会因不同保险公司、不同保险产品发生变化。但总结了，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为你们整理了一份干货，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。此外，终身寿险还有储蓄功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到结尾处：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是不存在好与坏的说法，最好的产品是根据自己需求配置的 ，这篇文章希望能够给有需要的朋友提供一点帮助。

以上就是我对 "给自己买终身寿险前应该关注什么问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！