乙肝病人怎样正确选择商业医疗险

中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，不过掌握窍门就不难买了，都是可以有解决的办法的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

你真的了解乙肝携带者投保吗？不了解才会觉得乙肝携带者不能投保，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

还有，带病投保也需要一定的窍门，想要轻松解决这件事，学姐这里还有更具体的指导哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。上面的各种不同情况都会改变投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，可以选择的空间还是比较大的。大小三阳就会有一定的限制了，因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最难过的一关就是核保了，在核保之前我们首先要看健康告知。那么对于肝脏方面主要看哪些指标呢？乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察这三个指标。

那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，重疾险是给付型保险的一种，当发生保险合同规定的重疾时，保险公司一次性给付合同规定的重疾保险金。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？不过你还不知道怎么选择，看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗险是报销型保险的范围，可在意外和疾病发生时，有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难，尤其是大小三阳、肝炎患者；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。

每个险类都有亮点，那么它跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，针对于乙肝携带者来说是非常有利的！

还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧：

4. 寿险

如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，这个险种适合于有较多家庭经济负担的人群，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者如果觉得线下核保效率不高，不如试试线上核保，两者同时进行也未尝不可。

线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。为大家考虑的很全面。

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：也能帮你避免线上保险的一些“坑”，

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提！

以上就是我对 "乙肝病人怎样正确选择商业医疗险"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！