有乙型肝炎怎样正确买商业医保

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，也是有机会购买的，不要因此而不敢尝试去买。

很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

乙肝携带者投保的深奥之处，乙肝携带者投保也是有捷径的，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，

学姐认为，带病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个不同概念，其代表的健康状况也大有不同，因此不同情况影响投保的结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

商业保险对待肝炎的要求和评估是很严格的，毕竟有很多肝炎转化肝癌的例子存在。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，商业保险对乙肝病毒携带者没有那么严格。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

那么最难的部分应该就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者的类型很多，学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。换句话说，如果买了重疾险，一旦确诊是患有合同所签署的疾病，则可以去相应的保险公司办理理赔，可以提前获得理赔款，用于自己疾病的治疗。帮你处理因患病而无法工作，缺钱的问题。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率：

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险，针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

能够投保医疗险的患者不多，因为健康告知更为严格。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些，但基本都是除外才可投保。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的费用可以走报销流程。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它可以直接购买，不需要健康告知，这一点对乙肝携带者来说非常好！

想要购买意外险的朋友可以先看看这篇文章哦，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，这份保障对于你的家庭是可以起到很大作用的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。

其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意这一点！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。隐私方面保护的也很好，不用担心自己患病信息是不是会泄漏。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。智能化的管理系统很完备。

申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。再从其中选择自己最满意的，

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起是在网上就没有安全感，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，帮你更好的分析线上保险和线下保险：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。不要选择健康告知严苛的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险只是保障自己身体的一种手段，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我对 "有乙型肝炎怎样正确买商业医保"的图文回答，望采纳！

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