国联人寿益利多终身寿险怎么合适

9月7日，比特币发生暴跌现象，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！

学姐必须感叹一句，投资肯定是有风险的，得谨慎交易！

2021年，全民理财热潮高涨。

可是具备理财性质的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，引起了很多朋友的重视。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，将于2021年9月30日24点下架！

益利多终身寿险都包括了哪些优缺点呢？在收益方面如何呢？即将停售了，到底要不要抓紧最后的投保机会？

学姐现在就给大家剖析一下！

本文有些长，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，接下来就一起去看看吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，这样的话就可以满足很多的人需求，并且选择很灵活。

假如最终选择年交，最低的起投金额为2000元，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。

不知道什么是趸交？这篇文章能帮你理解：

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且可以让1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有什么投保限制！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清其实是保险行业专用的说法，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，当作所有的保险费，并且一次交清，结合一样的合同条件，减少相应的保额，让保险合同还是一样有效的一种途径。

换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，不过不想退保，想要继续得到保障时，就可以利用减额交清功能，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障并不失效，只是相应的保额没有原来高。

像这样的的保险术语还有不少，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：

加保就很好理解了，假如，投保的时候资金不足，后面经济条件富裕了，那么，就可以选择提升保额，加大后面的收益，

3、可保单贷款

这一款益利多增额终身寿还涵括了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，就可以启动这个功能，最高可申请贷款保单现金价值的80%，期限最长180天，能够暂缓资金短缺的问题。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

年龄在41-60周岁的人群，往往是一个家庭主要的经济支柱，这种状况最好选择最高的赔付系数，要是被保人不幸身故/全残，也能够有一笔赔付保障金来更好地维持家庭日常生活，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

通常而言，国人都是很避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，要是以为避而不谈就可以躲得掉那就错了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要改进一下的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会随着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，仅仅达到了目前市面上的及格水平。

保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是相关联的。

接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，保费每年交10万，交满五年，保障期限选择终身。

一共累计缴纳了50万元的保费，根据保障图的内容来看，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，也就是说，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。

一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，假如说在这个时候选择退保，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

倘若不选择退保，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

并且经过了一番测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，和同类型产品对比，优势就显而易见了。

三、学姐总结

总而言之，即使益利多增额终身寿在保障方面并不完美，但是整体收益还很高，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。

学姐还是要提醒大家，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险怎么合适"的图文回答，望采纳！

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