太平洋的金佑人生和平安的平安福,本人26岁,买哪个好

花同样的钱有的保险产品可以买到15万到18万保额了，轻症也豁免保费，且是额外赔付，金佑人生会从保额里扣除，且按照你说年交五千多十万保额，年龄应该四十多了，更不建议买分红型重疾险

这款产品本来就是终身险，是一个保障型的，合同的保险期间为被保险人终身。如果一定要取本金那就相当于退保，会有一定的损失。

180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次患合同约定的重大疾病：给付主险合同及附加险合同已支付的保险费 当时的累积红利保额所对应的现金价值 特别红利，主险合同及附加险合同终止。 也就是说180天之内病死，退所交的保费及一些分红所对应的现金价值 红利（后面两个可以忽略不计，没什么钱）

出于利益考虑，您的年龄不适合买商业保险，保障保险因为你的年龄关系，保费高，保额低。建议购买社保，社保没有纠纷，可以带病投保，心理踏实，目前中国商业保险纠纷案多，保险公司以盈利为主，不作为，名词解释不清，在销售过程中带有欺骗性质，中国商业保险与国外保险方向相反，西方国家在投保时严格核保体检，客户报案立即赔付，他们全球通赔，是体现了保险的初衷，在中国是投保没人问，只要求你缴费，出险了才去核查，被保险人以前有没病，有没有代签名，年龄有没有误报，在百姓心目中才有了保险骗人这一说法，冰冻三尺非一日之寒，这个现象也推动了大陆人去香港买保险 潮流，如果处于投资利益考虑，你可以做投保人，子女做被保险人，可以适当买一些分红保险，如果考虑就医，建议购买社保，希望采纳

金佑人生是太平洋人寿保险的明星产品，历经多次升级，一路从金泰人生、金瑞人生、金享人生，升级为金佑人生，截止今天（2017年6月3日）最新版本是金佑人生2017，先来看看金佑人生的保险责任：1、重大疾病保障：88种（赔付即时保额）特别优势：保额分红（英式分红）——保额每年都会根据分红情况而相应增长。特别提示：分红是不确定的。举例：30岁的王先生投保金佑人生2017版100万保额，以中档分红预测，60岁的保额为145万（低档分红为103万；高档分红190万）谈到疾病种类的细节，金佑对于I型糖尿病的保障有优势，理赔相对宽松，只要求持续注射胰岛素就可以理赔，另一款产品对于I型糖尿病的理赔还需要安装心脏起搏器或者切除一趾或多趾，当然这也会导致保费产生差异，容易理赔的产品，保费相对提升是很正常的，后文会提到保费这一重要分析指标。2、特定疾病保障（轻症）：20种（可赔付1次，赔付即时保额20%，赔付后其他理赔额度要同比降低，含轻症保费豁免）按照刚才的案例，张先生60岁如果罹患轻症，如“冠状动脉介入手术（如心脏支架）”，按中档分红为例，可得到145万*20%=29万，整体保额将为145万-29万=116万。金佑人生2017的升级把以前版本的轻症赔付“不高于10万”的限制取消了，算是一个小优化。但占用整体保额是一个小退步：注：市场主流竞争力产品的轻症都是怎么保障的呢？（1）数量日益增多：有的产品轻症都增加到50种轻症，当然不是病种越多就越好，只是相对而言，需要综合考虑。（2）赔付次数不限于1次：轻症可以赔付3次、5次的产品也是不少的。（3）轻症额外赔付：赔付轻症一般是保额的一定比例，如20%、30%等，赔付后高性价比产品一般都是不影响主险额度的，即使罹患轻症后再得重疾，还是按原保额理赔。3、身故/全残保障：（赔付即时保额）同重大疾病的保障一致，如果张先生60岁身故（且60岁前未患轻症和重疾），可以得到145万的理赔金。保障好固然重要，保费合理才是硬道理，那么这样一款产品多少钱呢？以刚才30岁的张先生为例，他为自己投保了太平洋人寿金佑人生2017版100万保额，保费38100元/年，20年缴费，保100万基础，一共要交762000万元，杠杆效应一般，如果分红状况好，能够弥补一些保费贵的不足，但要有时间的等待，至少要等到60岁、70岁才能看出保额增长的红利增长效益。（市场比较热销的重疾险产品的，30岁男性保额100万，平均在年交20000-25000之间，比如同方全球康健一生多倍保、天安的健康源优享、工银安盛的御享人生等）虽然这款产品可以利用保额增长弥补不足，30岁的张先生，投保100万保额，到60岁保额可以提升至145万（中档红利），也还不错，但做了比较就看出了不足：同样是张先生投保100万保额，市场平均重大疾病保险的保费在2万~3万之间比较合理，当然不含身故责任的单纯重疾险保100万，保费只需要1.7万。这样的保费水平就使得在投保时选择投保145万甚至更高，保费也低于这款金佑人生。这样一看金佑保额递增的优势就显得不那么耀眼，并且高保费让产品有些黯然失色，要知道同样花费3.7万元，其他产品可以从投保时就有150万的保障，而金佑人生要等到几十年以后才可以增长到那么高，即使80岁增长到184万，疾病高发期和最应该得到高额保障的时期也过去了，失去了重大保险的意义。如下是金佑人生2017和目前市场上一款主流的重疾险对比分析：由以上对比表我们可以看出，同方全球康健一生多倍保在各项责任上都要比金佑人生2017好一些，比如轻症种类、轻症赔付次数、投保人豁免，而这些责任都是比较关键的责任。而在保费上，同方全球多倍保的保费比金佑人生便宜了一半，那么在相同的保费预算下，同方全球多倍保可以购买两倍的保额。这样即使金佑人生有保额分红，但是估计一辈子分红的保额也不会达到他们之间的差额。因此笔者更认为这款产品的资产传承功能优于重大疾病保障功能，当然可以去掉附加重疾保障的话，相对而言更适合长寿的人群做资产传承之用，因为这款产品保额可以递增，身故后保险金可以赔付给收益人，因此如果80岁、甚至90岁身故，180万甚至超过200万会赔付给保单的受益人，用于身后传承一笔钱（以中档红利预期）。而作为终身寿险购买，其实也有更好的选择，如某单纯的终身寿险，30岁的张先生如果投保200万保额，保费不过2.9万/年，20年缴费，比金佑人生2017投保100万的保费低一些，因此笔者给这款产品的评价是“整体保障设计不错，且I型糖尿病理赔有优势，特别是保额递增是很大的增长优势，但保费较高，轻症保障有所欠缺，如果你不是太平洋保险的忠实粉丝或者特别担忧糖尿病风险，可以选择其他产品”。总结：如果给自己做一份保障计划，首先不是选择产品，而是分析需求，再根据自己的需求选择合适的产品，因为整个市场有超过70家寿险公司，各有特色，各有侧重，要根据自己的真实需求选择适合自己保障侧重的产品。

没有啊，这个保险是主要的，怎么能存量，这是一个付费的使用寿命更长成本效益，保护生病生病，不生病的养老金。适合所有年龄段，孩子如果能状元选择红色，保证孩子上大学，和业务需求。我希望你快乐。

那需要看你理赔了什么？如果理赔了重疾或者寿险，那理赔完保单也就结束了，当然没有养老金之说。 这个养老金是到了老了以后退保，那同时保障也就没有了，退保能拿多少也需要看保单的现金价值 分红，这个也不能确定，短期内退保一定有损失。

你好，疾病险18岁以下建议选择少儿平安福或者智能星。还可以补充 比如手足口病，等一些附加险。计划书可以提供给你参考

这份是终身寿险组合重疾，保险责任是 被保险人患重疾责任，理赔保额，如果平安无事，要等被保险人身故后，保额由受益人领取 。如果没有发生保险责任，65岁想拿钱，等于退保，有较大损失，具体可以拿到多少可看保单上的现金价值…希望能帮到你

智胜人生，应该已经停售，特此提示。 单纯的比较产品，其实真的没意义。 客户考虑的出发点，是当下，可是保险，是买给未来的，所以，有些问题需要抽象而又长远的考虑。 不同险种的类型，没有可比性，这是一个误区。 客户主要考虑自身的需求，这点很重要，大众式的保险消费，看似正确，其实本身就是一个错误，保险本身，是对未来风险的规避和未来生活的预期，真的属于私人定制的模式，明确自身需求而不是盲目从众，真的很重要，可以避免很多误区。 还要明确自身的消费水平，也就是保费的现实状况，这是决定性因素。 完后要了解产品形态，而不是单纯的罗列这些信息，不同的产品模式都有自身的特性，但是每一种特性的背后都有取舍，客户不能什么都想要，这是和专业代理人探讨取舍的一个过程。 其实，产品无所谓好坏，因为对所有客户都一致，主要是产品如何规划的，是客户的未来利益能够相对最优，是个关键。 保险产品，除了产品本身之外，客户还需要考虑代理人诚信专业因素，还有保险公司的大小规模因素。 没有无缘无故的便宜，也没有无缘无故的昂贵，市场很公平的。只是，有时，客户不清楚明白，以为找了便宜或者吃了亏，其实，简单一些，认清真相，才最重要。 选择自己适合的，就是正确的选择。 保险，首要注重保障，至于其他，都是其次，如果无法满足前者的保障利益，任何其他利益都是空谈，客户追求收益或者回本，都属于自己给自己找麻烦。 建议考察代理人，考察险种形态，理性认知，再做选择。