有多余的钱放银行还是配置年金险合适

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现今有非常多理财的方法，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险这类方法，要比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要投入很多的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

就拿小学来说，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，我们现在就要进行筹划了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不仅办理继承手续很繁琐，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以通过购买高额的年金险，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，可能难以看出哪种方式更好？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性没的说。

你认为保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总而言之，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢，好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是配置年金险合适"的图文回答，望采纳！

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