智能星18岁前身故不计风险保额

平安人寿推出的智能星，是针对小孩的一款万能险，它的主险是年金险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章

《万能险是万能还是坑？》weixin.qq.275.com

下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家可以来看看智能星的具体保障：

从图中可以看到智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简单来说，大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值，可视为教育金，也可用于创业、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这个亮点确实满加分的。

但其实，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，寿险主要是为家里顶梁柱配置的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家清不清楚，一场重疾的治疗费用平均是在30万这里，要是如同智能星一样的保额，真的实在太低。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，赶紧看清楚了。

（2） 没有轻症保障。

大家要清楚，轻症是相对于重疾来说的，如果没有彻底根治轻症，很有可能演变成重疾， 要是一款保险的轻症保障比较全面，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，那么患重疾的概率就会降低很多；

所以我一直建议，设置轻症是很有必要的。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但智能星却没有添置轻症，这个雷区大家可是踩不得。

2.分红收益低。大家先看看以下表格：

上表提到的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除了初始费用，还需扣除附加险的保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

以27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年放置于账户里的，用于产生收益的本金有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，进户的只有2000元左右；

除了剩余本金令人堪忧，这款保险的保底利率为1.75%，支付宝的余额宝都快2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。可以看到，保底利率是比市场平均利率水平2.5%还要低，还得扣除管理费用， 确实是个大雷啊！

更多不足方面，由于篇幅限制，就不一一举例；感兴趣的可以看看：

《网传的「平安智能星」万能险真的很万能？》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再减去首年的管理费用，扣除完再与保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，给以后孩子们的教育、创业、婚嫁存钱的父母们，或许要认清事实了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不推荐各位入手智能星万能险；看似保障丰富，但是结果却并不能让人满意。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；不过我想提醒各位，作为一款保险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险，他也有顾不到的地方；还是希望各位家长实实在在把基础型保险配置齐，再考虑理财也是可以的；

小孩子患病不可怕，可怕的是生病没有钱医治；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，大家可以来对比：

《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智能星18岁前身故不计风险保额"的图文回答，望采纳！

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