有多余的钱选择放银行还是购买年金险合适

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图透露的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要花费不小的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，并且还得参加课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，因此借助入手高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，但是倘若中途有急用的话，支持取出，但是利率是按照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，思考到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

概而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择放银行还是购买年金险合适"的图文回答，望采纳！

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