身患乙肝怎么正确购买医疗保险

中国大约有一亿的乙肝患者，是乙肝携带者最多的国家。据科学研究数据表明，我国80%得肝癌者是乙肝携带者，也说明乙肝携带者患癌症是高风险的，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过掌握窍门就不难买了，都是可以有解决的办法的。

有不少人问我，除了乙肝之外，患有其它类型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：

不要不重视乙肝携带！很多人觉得乙肝携带者投保难是因为真的不了解，什么?乙肝也能投保?别不信，看学姐为您详细介绍！

一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，毕竟乙肝和其他慢病一样有多重情况，大家一定要先清楚乙肝的分类并对健康状况进行综合评判再确定怎样投保。

不过带病投保还是有小技巧滴，接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

前面说道，乙肝有很多分类，大小三阳，乙肝携带和乙肝患者等。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果往往也不一样。自己到底是患者还是携带者，大家在投保前最好要检查清楚。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

不过病毒携带者们不用担心这一点，可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻击，大小三阳患者的肝脏受到损害，肝功能指标发生异常，就会变成“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。

针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如：恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那么患病的朋友该怎么选择呢？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型，但是基本都是排斥的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是不需要查询健康告知的指标的，想要购买就直接购买，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：

4. 寿险

保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，在经济方面是能够帮你家人承担很大一部分的。

仅乙肝病毒携带、小三阳是可以以标准体投保市面上大部分的寿险产品的，不过也有部分产品需要增加保费；但是患有大三阳和肝炎的患者就很难投保寿险了，主要是由于病情比较严重，大多会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。

其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的，要着重注意！

最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，如果健康告知中有所隐瞒，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔的。

2. 申请多样化

乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。

核保也开始智能化，速度快，人性化，按要求填写健康告知就好了，接下来勾选智能核保，无需等待就可以马上得到结果退出后核保记录也不会保留。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，智能化的管理系统很完备。

这样线上、线下一起行动，相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！帮你更好的分析线上保险和线下保险：

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！身体才是第一，保险只是辅助，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！

以上就是我对 "身患乙肝怎么正确购买医疗保险"的图文回答，望采纳！

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