鑫享人生保优缺点

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，让非常多朋友把目光转向它。

但该年金险真如此赞？

接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，在获益上，又是咋样！

因为蛮多伙伴对保险不是很了解，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

老规矩，先来看看产品保障图：

看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，如果收入稳定的话，还是非常适合的。

这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？不妨考虑一下保险专家的意见：

2、保额递增

鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点十分令人满意！看完上面的保障图就知道了，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样处理可谓非常之人性化！

那么投保人豁免的定义是什么？

如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

给大家用个例子说明一下：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，未交5年的保费可以退免交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，你们还是太稚嫩了~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也可以理解为，无法判断是否有分红；

第二，尽管可以领取到分红，确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款，只有拿到红利通知书时，才能知道当年的红利分配了多少。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要白日做梦了~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假如被保人80周岁后死亡，干脆取消了身故保险金！特别小气！

同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，赔付160 是在120 的基础之上，

对于三四十岁的人群来说，是家庭经济的来源，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到站在消费者的角度考虑问题！可定要加以批评！！

除了上面讲到的这些，鑫享人生年金险（分红型）还些值得注意的地方，碍于篇幅有限，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR是影响年险金好坏的重要因素。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，对应的这款年金险的收益率越来越不菲，

学姐来给大家举例一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，年交10万保费，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：在投保日起至小王59周岁，每年能领取10%基本保额，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，实际的收益却不怎么理想。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

对收益方面有要求的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生保优缺点"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！