可以买鑫享人生么

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，引来特别多朋友进行研究。

只是这款年金险真像大家说的那般优异吗？

接下来就给你们做个产品的分析，看看这款产品有何亮点和不足，关于利益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，那我建议你们可以先看下知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

大家先来瞧瞧产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~很多人对这款产品的优缺点非常感兴趣，现在为大家介绍一下！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～

还找不到最符合自己的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
从保障图中我们得到这些信息，养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这种方式的设置对客户来讲十分有益！

什么是投保人豁免？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后所需保费便可暂时无需缴纳，但是合同继续有效。

其目的就是在投保人身故/高残后，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。

给大家用个例子说明一下：

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险（分红型）的保险，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，一直保障到小红年满99周岁。

>>不足：

1、分红不确定性

许多朋友只要看到有分红就喜出望外，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

既然这样，学姐不禁想说的是，大家伙还是不太稳重~

具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

首先，不保证一定会有红利分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以这么理解，无法判断是否有分红；

再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。

总的来说应该是，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是别想那么多了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：

在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；

假如被保人80周岁后死亡，好家伙，身故保险金直接为零！太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，保额160的赔付是更好的设置，

对三四十岁的人群而言，是承担家庭经济责任较大 的群体，这类人群比普通人群的身故赔付金高，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者去思考问题！一定要接受批评！！

鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，由于篇幅有限，不做赘述，学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，就代表着这款年金险的收益率越可观。

学姐用一个例子来和大家分析一下，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为保障生存的基金。

养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，基本保额会按5%逐年递增，90岁时能拿到28861元，同时99岁时能拿到44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，获取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相对而言，鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比较高的小伙伴，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：

以上就是我对 "可以买鑫享人生么"的图文回答，望采纳！

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