社保交15年人不到退休年龄

最近有太多的朋友这样问学姐了：

“学姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“学姐，社保缴费15年和缴费20年有什么差吗？”

“学姐，像我这种情况，刚参加工作，而且工资又少，交社保的话，等我过了30岁之后可以吗？”

想买社保，却又不想那么早买，觉得买多了会亏是吧？？？

社保是国家白给我们的福利，学姐自己都在绞尽脑汁的薅羊毛，结果你们就是“不是很想要”的态度？？？

我带你们了解一下：社保能够省出来的钱，社保到底应该交多久？

想知道社保里的这些弯弯绕绕，就跟小编一起了解下去吧。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金统称为“五险一金”，它们有哪些用处呢？

养老保险

是保障我们退休后，仍然有钱可用的保险。它需要在工作期间缴纳15年，退休后就可每月领取一笔数额还可以的退休金。

医疗保险

我们平时上医院挂号、门诊的费用，都可以通过医疗保险进行报销，当你不行生病住院后，医疗保险也可以按照一定的比例报销你的住院费、治疗费，我们平时生活中，用得最多的一份保险就是医保，医保能给我们带来极大的便利。

生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它有专门针对女性生育提供的各项保障，包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销，也能提供产假、生育津贴。

工伤保险

作用是假如我们工作期间以及上下班途中遭遇不幸，暂时失去劳动能力或者以后都不能工作，乃至发生意外身亡，这些时候都能给咱们的家属一些补偿。

失业保险

保证我们在被迫失业后，能过每月领到一笔足够生活的失业金。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息申请贷款，这是一种国家福利。

为了更加全面的保障公民的生活，五险一金从养老、医疗、生育、共商、失业、住房等几个方面出发，作为国家给予的社会福利保障民生。

但依然有小伙伴会觉得社保每月要交的钱占到了工资的20%，觉得社保太贵所以不愿意交社保。

如果你有这种想法，学姐只能说：学姐看到的要比你想的更加全面。

学姐来带你计算一下，你就明白社保不仅不会亏钱，还能让你赚钱。

先来看张图：

我们每个人的社保账户的费用是由我们自己以及我们的公司一起交的。

即使不同地区在社保缴纳比例上会有稍稍的不同，但是不管在哪，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍之多，远远超过个人缴纳比例。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这相当于你到手工资的一倍了，假如你所选择的是只交15的社保或者等到30岁之后才交的话，光是隐形工资就白白丧失了一大笔，这还不算没有了保障。

社保到底应该交多久？

社保应该交多久？在学姐看来最好是能交多久交多久。

我们逐个来分析一下：

养老保险

很多人想到社保的交付时间就是“社保只要交15年就行”，其实其中的原因是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后就能每月领取一笔退休金，一年领十二次。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

产生这样想法的原因无非是，大家对养老保险的缴纳规则和养老金的计算方式了解的不够透彻。

学姐我现在带领大家来看一下缴纳15年跟缴纳25年的巨大区别：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式很复杂，但我们能直观地看到，个人账户余额越高，缴费年限越长，还会使得退休后能够领取的退休金增多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

根据我们了解到的，不管是选择A、B这两个中那个，其实我们都可以在退休四年后收回本金的。只是因为B会多缴纳10年的养老金，所以每个月多领1014.4元，一年会多领1.2万元。

其实我们只要了解:：实际上养老保险我们交的时间越长，我们得到的养老金和基础养老金也会增多的，以至于养老金也会变多的。 

如果年轻时贪图几百块的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，至于你可能连交报名费都困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有着凌驾于其他商业医疗的突出优点：

  当月交次月就有保障

医保当月交费下个月就可以使用，但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

国内很多商业保险要求购买者符合严格的健康要求，没达到要求是不可以投保的，不管多少钱，不过社会医保不用在乎这个，即使正在生病也可以投保并且报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，不管身体什么情况，国家都敢保，

  继续保险满15年或25年可以保障终身

只要退休前男性续保累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同），就可以终生享有医保保障。

这是医保比商业医疗险让人更钦佩的地方。因为人一旦年纪大了，各种小毛病就出来了，堆积在一起，患病的风险就提高了。

这时候购买商业保险的话，保费及其高昂或者直接拒保都是有可能的。购买无门槛、缴费低的医保岂不是很好吗？

平时我们缴纳的医疗保险的费用一般会去到两个地方：

个人缴纳的2%的部分会在我们自己的医保卡的[个人账户]中，这样如果我们生病了需要去医院看门诊的话可以选择刷医保卡里的钱，买药的时候也可以直接刷医保卡里的钱。

这相当于我们每月拿出一小笔钱存起来，以防自己生病了可以看病用。

公司缴纳的10%是另一部分，这部分就被包括在社会医保统筹基金里，当我们确诊重疾需要住院治病的话，可以帮我们承担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（看医院的等级大体上的报销比例是70%~90%）。

总的来说，我们用来买医保的钱不会浪费掉，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要你坚持缴纳医保，医保不仅能在你生病时报销你的医疗花费，还有每年增长的报销额度，并且国家对缴满25年的人群提供保障终生的服务。

值得我们关注的是，在一些地区，它们的医保的保额是跟随我们缴纳时间变长，从而增大额度。拿深圳来当例子，假如我们把医保连续的缴纳了6年，那我们的医保保额是会有一百万。

假如三个月没有缴费了，那么连续的缴纳时间会被清空，这样保额也会将到最低，

（倘若大家在退休之前缴够了二十五年，就算连续缴纳时间变成0，累计缴纳时间也不会受到影响，那么即便是不连续的缴，也能够获得一辈子的保障）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。如果你还不想生孩子，那么这个保险就不是必须交的。

但如果要生小孩的话，生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能为消费者提供产假和产假工资（生育津贴）。

我们不用担心生育险，因为公司会给我们交全部的钱，我们不用交一分钱，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，这样你就可以享受到生育险给予我们报销。而且，这样的报销相当于我们不用花钱。

  失业保险

虽然说失业险跟医疗险是类似的，都是缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

假如你没有失业，失业险是用不上的，领取条件也比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

失业险是针对已经失业的人。再就业的人失业率总得来说并没有那么高。还有就是领取失业金的话，一旦领了，你就会被强制要求参加个再就业的培训……（还不如不去领）

  工伤保险

难道工伤保险参保就没有保障了吗？我们会保证只要参保就没有任何缴纳年限要求，我们的工伤险跟生育险相似，是不需要交一分钱的，公司会替我们全部缴纳

也就是说，这层保障是国家免费给予我们的，我们没有什么道理去拒绝。

住房公积金

住房公积金，集买房、租房、装修房于一身，贷款利息还超低的国家终极白给羊毛。

在不同的地区公积金贷款额度的计算方式也不相同，例如广州的计算公式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但不管怎么算，贷款额度一定是交的越多越久，贷款额度越大。

假设我们需要两百万，我们用公积金贷款100万，再用商业贷款贷款100万，并且30年还清，那么30年后，公积金会比商业贷款少还多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

公积金需要缴纳的额度占个人工资的5%～12%，不要觉得它的额度大，我们不用担心这笔钱的去向，因为这笔钱是在国家手里，我们还不能够放心吗？

公积金贷款利息会比银行贷款利息低很多，在我们贷款买房时，公积金利息更会低40%，公积金除了可以用来买房还可以用来租房，而且在你满足一定条件是还可以连本带全息提出来。

国家不但没有收我们一分钱，而且还给我们提供了强有力的买房优惠。

总之，社保不仅要好好交，还要早早交，把社会主义羊毛薅的干净、薅得彻底、薅得美丽。

依靠社保带来的基础保障，认真上班，踏实努力，争取在不久的将来就能步入小康，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。

当然了，有优点自然就会有缺点。社保确确实实给大家提供了全面的社会性保障，其中最主要的就是有钱看病，有钱买房和有钱养老。

可是社保的全民性，也决定了它的保障范围终将有所限制，它只能做到让每个人都“喝得起白粥”。

在需要几十甚至上百万医疗费治疗的重大疾病的面前，医保也是无能为力；根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失，工伤保险的赔偿不够弥补。

想获得更全面的保障，还是得挑选保额更高，保障力度更大的商业保险才可以。

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以上就是我对 "社保交15年人不到退休年龄"的图文回答，望采纳！

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