十岁的儿童买平安智能星合适吗？

智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险，这款产品的主险是年金险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。想知道原因的可以看看我在互联网保险周刊发表的

《万能险是万能还是坑？》weixin.qq.275.com

以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

图中我们可以看到这款产品最大的优势是:

可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，可视为教育金，也可当作创业、婚嫁支出去使用。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这点优势确实满吸引人的。

但其实，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题：

暂且不说终身重疾险保额太低，给小孩配置寿险保障是不合理的，寿险主要是为家里顶梁柱配置的，给小孩配置寿险的用处并不大；大家要知道，一场重疾的治疗费用平均是在30万这里，如果是使用智能星的保额，肯定是不足的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，赶紧看清楚了。

（2） 没有轻症保障。

大伙儿要了解，轻症是相对于重疾而言的，如果轻症没有治疗彻底，就极有可能恶化成为重疾， 所以如果一款保险有全面的轻症保障，消费者拿着这笔理赔的钱把病彻底根治好，这样一来，再次患重疾的概率会降低很多；

所以我才会建议，首要考虑含有轻症的重疾险产品。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障，但是智能星却没有设置，这确实是一个坑。

2.分红收益低。大家先来看看下表：

上图提及的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除了初始费用，还要扣除保障成本；那么接下来我给大家算算扣除管理费用后，还剩多少钱是真正算作本金的：

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，首年真正进入保单账户中，可以用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

保费7000元通过管理费用的扣除之后，进入账户的本金只剩2000块左右；

不仅如此，这款保底利率只有1.75%，支付宝的余额宝利率都接近2%了，这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要从保费里扣除较多部分的管理费用， 确实是个大雷啊！

更多不足之处，由于篇幅限制，就不一一举例；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：

《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再来减去第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最终这个价格就是大家第一年拿到的保底利益。

仅仅靠这个钱个利率理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，也许要认清这款保险了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子；看起来好像保障全，实则不尽人意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说作为一款保险，能达到十全十美的几乎没有，即使是万能险，他也有顾不到的地方；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再考虑入手年金险也是可以的；

小孩子患病不可怕，最可怕的是生了病还没保障；最后我给各位分享一份关于热门的小孩重疾险盘点，各位可以看看：

《全国值得买的十款小孩重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "十岁的儿童买平安智能星合适吗？"的图文回答，望采纳！

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