辽宁养老金最新消息

就算学姐一直坚信人的寿命可以到200岁是一个多么不可能的事情。

但是人们总要不断追求更好，说不定“唐僧肉”在几十年后上市呢？？？偶尔期待一下105岁还是可以的吧？？？

好吧，回归正题，我们看看问题核心，人的寿命是否能到200岁并不是我们所能知道的，需要做的是核心内容的探讨：“保终身”到底在养老险中是怎么界定的呢？

具体能够领用多少养老金，我们首先清楚了解终身在保险行业中的定义。

接着看下去，学姐这就来为你解开问题的答案。

保险中终身的定义

中国内地保险当中，对终身的解释是指活到105岁，并不是什么一生、一辈子。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候，将105岁的死亡率设定为100%。

也就是说一旦活到105岁，不管我们事实上是不是死了，在保险的定义里面，我们就已经不再是“活着的人”了。

等到了105岁，有投保终身寿险的就能领取寿险的理赔，社会养老险有好好交的，可以最后一次领取养老金了。

要是有终身重疾险、终身意外险的保障的话，好一点的产品会给你一笔祝寿金，祝贺你长命百岁，然后告知终止终身保险合同，差一点的就是，合同终止不会提前通知，而且直接告知。

如果十年之后人类利用科技，将寿命延长至200岁怎么办？

学姐想说的是，目前，中国内地认定105岁就是终身年龄，这也生命表体现出来的。

不同国家地区可能会因为各种因素造成生命表的不同。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%，台湾地区为110岁，部分发达国家则能达到120岁。

生命表的设定由着一个国家或地区公民的平均寿命和医疗水平决定，平均寿命随着医疗水平的提高而提高，生命表在认定上限寿命的时候，就会收到二者的影响而提高。

即便是人类真的能够活到200岁，那我们缴纳的养老险也能解决这一问题。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。

对于保险公司来说，在给产品定价时，就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况，并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。

对于国家提供的社会养老险而言，只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策，重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。

因此，就保险公司来说，如果你活到200岁保险产品也不可能对你进行“终身”保障。

若是你非得要等到200岁再想去领终身寿险或是商业养老险，人家也只按照105岁时的保额跟养老金额给你。

（在这里要提醒大家，年纪到了105岁的时候，要赶快去保险公司领取，年纪到了200岁再想去领取，恐怕到时候这笔钱因为通货膨胀的关系，已经变得不值钱了。）

不过，从国家层面出发，经济收益并不是所在意的，国家只要考虑怎样才能让百姓的养老金领到去世的同时，完全可以彻彻底底的对冲掉通货膨胀。

如何多领养老金？

学姐为什么说的是要多领养老金，并不是多领保险保额例如终身保寿险？

原因很简单，要么就是根本没有办法解决通货膨胀（比如终身寿险），要么被通货膨胀逼着不得不前行（比如年金险）。

只有国家提供的社会养老险可以缓解通货膨胀，中国的养老制度实际上就是现收现付制：已经退休老年人的退休金是通过收取年轻人的社保金。

这样一来强力抵御了过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

我们来看看养老金的计算公式：

每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数=（人口平均寿命 - 退休年龄） × 12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

以上的公式法里面可以让我们看到，个人账户余额、缴费年限影响了你每月领取的养老金，换句话说，我们的养老金缴纳数额越多，缴纳年限越长，可以领取的数额也就越多。

除了上面所述，我们还能找出一个规律，养老金的发放是和上一年度的社会月平均工资挂钩的，而社会月平均工资又与社会经济增长最接近。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。

这预示了：已经买的养老金，收益率能提高至10%，并且一点风险没有。

最开始提到的问题，领养老金多的办法？

答案就是：退休前交的越多越好，越久越好，当地经济越发达越好。

养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。绝大部分的人都会只想着要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金，换句话说，我们用了最低“成本”，拿到最高“收益”。这样的看法其实只包含了一部分。

为了方便理解，现在我们假设A和B在同一个城市上班，他们的月平均工资都为6000，当地社会平均工资也一直是6000。

个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元

B退休后每月能领2536元

A能领到的退休金只有B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们来看他们领取养老金总额的对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年里都可以收回本金，但是由于B多交了10年养老保险，到了80岁的时候，B会比A每年多领接近70%。

虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁，且商业保险也都只保到105岁就终止合同。

但对于养老金来说，国家目前还没有出台相关规定，社会养老金只能领取到105岁。

就算真能领到，也不是所有的人都能领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔？能赔多少？”，而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的？对产品的设计有什么影响？”

那么，我们在设计具体保险方案的时候，就能更好的评估具体保险方案的可行性和性价比。

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以上就是我对 "辽宁养老金最新消息"的图文回答，望采纳！

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