中国人寿鑫如意年金险哪里能卖

鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。

的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来了解一下：

从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，在中老年人群也非常不错。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思就是说，每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

倘若有这两种缴费的方式，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？这样吧，来看一看这一篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

分析完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

如果说的通俗点，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。

生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

这种图可以告诉我们，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，到了60岁还是没有收益！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

这么说吧，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，可谓是真的坑！

三、学姐总结

概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要谨慎考虑一番！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣往下看的朋友可以点开：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险哪里能卖"的图文回答，望采纳！

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