给自己配置终身寿险前需要关注的情况

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；

不定期的寿险是终身寿险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更强调保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，以下有一个文章链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：聚集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，不一定能赚到钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是检验产品市场上最好的方法是，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，还可将保险金分期、分批给受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生从银行贷款了三百万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会大于保额。虽然是购入了保险，实际上和储蓄是一样的，在保险公司里，保额还在不断增长，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险还能够用保单来贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐为大家收集了一份好用的资料。衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普通家庭很难负担得起高昂的保费，因此，建议一般人直接选择定期的配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险真的很切合进行资产承接。在理赔方面是十分坚定的，还可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写在最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。此文希望能给大家借鉴经验。

以上就是我对 "给自己配置终身寿险前需要关注的情况"的图文回答，望采纳！

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