给自己买终身寿险应该注意什么

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的寿命为保险对象，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才允许领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。由于人的死亡是必然的，}[故而受益人100%领取保险金。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更偏重于保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以细分为两种保险类型，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，时间越长保额也会增多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可预估的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益无法估算的，不一定能赚到钱。

④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率是不可估量的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，必须要给财富提供长期的安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没被纳入偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将会高出保额。嘴上说是买保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总之，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险特性当属价格高昂，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。同时，终身寿险的重要功能还有储存，通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅仅在理赔具有十分的信心，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

已经写到结尾了：

学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

不论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，根据自己需求配置的产品才是适合自己的，也是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "给自己买终身寿险应该注意什么"的图文回答，望采纳！

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