鑫享人生哪里买好点

泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，抓住了许多朋友的眼球。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

下面就来帮大家做个产品具体的和评价，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，在获益上，又是咋样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

关于产品保障图，大家先看看：

从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)有多种多样的年金给付方式，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。

此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。

而年交，就是每年缴付保费，主要针对的人群是收入稳定。

利用这种办法，能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还找不到最符合自己的缴费期限？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

在被保人60周岁之前，鑫享人生的保额是不会递增的，这一点实在是非常的人性化！从保障图中可得，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，如果基础保额的基数增大，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

那么投保人豁免的定义是什么？

如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。

例如：

小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是有效状态，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就十分高兴，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐想说的是，你们还是太年轻啊~

分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，请看下图：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

第一点，红利分配是不保证的，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

最后这样认为也可以，不能明确到底有没有分红；

再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。如果按照条款，唯独红利通知书到手后，当时的红利分配额才能显示出来。

一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是洗洗睡吧~

讨论了分红型保险，里面的不足之处非常的多，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

假使被保人80周岁后丧命了，好家伙，身故保险金直接为零！未免也太小气了！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，保额160的赔付是更好的设置，

三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的支柱，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，会让整个家庭陷入到经济危机当中：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，碍于篇幅有限，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR数字越大，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。

生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。

养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁可以拿到6678元，70周岁能拿11421元。

祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。

长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。

鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的，真正能获取到的收益，并不怎么样。

很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议大家投保要三思而后行。

如果对收益方面比较在意的朋友，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "鑫享人生哪里买好点"的图文回答，望采纳！

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