中国人寿鑫如意年金险的劣势

鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时也是心动不已，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不知道的坑有很多！

下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来讨论讨论：

由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。

不过，学姐有认真研究了一下，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，对投保人来说非常的友善。

在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，还不清楚自己适合那一类型的？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

但是如果大家仔细地来分析的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！简直是不够大度！

什么是万能账户呢？

主要是指投保人如果没有领取年金的想法，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利率大约在3%，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

对于一些年金险是一样的，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

讲解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），说的是资金流入与资金流出有相同的现值总额、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

这种情况是由什么原因造成的呢？原因是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

这可以说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，只要领取到保障期满后才能得到高收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险的劣势"的图文回答，望采纳！

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