鑫如意条款分析

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。

不过，学姐有认真研究了一下，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是为高收入，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

至于年交，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，不知道哪种缴费年限适合自己？来瞧瞧这篇文章：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！确实是不够大方！

到底怎样才是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会在这个账户里复利增值。

万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金无疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有把被保人作为第一思考对象！

除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容在这篇文章里都能找到，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：

分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的效益究竟好不好，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这才让内部收益率飙升了。

这可以说，投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "鑫如意条款分析"的图文回答，望采纳！

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