社保交满15年忽略这点

最近有很多朋友向学姐提：

“学姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“学姐，对于社保缴费期限来说，15年和20年的区别在哪呢？”

“学姐，我目前工资低，才入职工作，社保想在30岁之后交，不知道可以吗？”

大家是不是都觉得虽然社保很重要，但是买多了会亏的呀？？？

社保作为国家白给我们的福利，学姐自己都在想尽办法薅，结果你们跟我说“不是很想要”？？？

好了，我今天就要给你们讲讲：社保带来的“收益”，社保交费的最佳时间？

本篇文章可以让你学习到社保里交长交短其中利弊以及相关知识。

社保让你“赚了”多少钱？

社保和住房公积金构成了日常生活中通常说的“五险一金”，它们主要有以下几种用处：

养老保险

该保险可以保证大家在退休之后，每个月领到一部分生活费用。它在退休前缴纳15年的费用，就可以保障退休之后每月领到退休金。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，而且还能够在你生病住院时，报销你部分的住院费、医疗费，是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。

生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。它能报销女性生产、产检、节育带来的各项费用，提供产假和生产期间的工资。

工伤保险

作用就是当我们在工作期间以及上下班途中因为意外伤害或职业病等原因，若是有一段时间生病不能工作或是身负重伤丧失劳动能力，乃至死亡，都能给家属或我们一些补偿。

失业保险

为失业人员每月提供一笔失业金，防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金

买房、租房、装修房都可以以超低利息获得国家的资金支持。

作为国家给予我们的社会福利，可以看到，五险一金保障了我们的养老、医疗、生育、共商、失业、住房这几个方面，可以说是非常全面的。

但是有些人认为社保太贵，因为社保一个月缴纳的费用就占到了工资的20%。

如果存在以上的想法，学姐想要你看的能够更加全面、长久一些。

让学姐帮你算算帐，你会发现社保这个东西，不会亏损还会受益。

先来看张图：

我们每个人社保账户的费用由我们自己及我们的公司双方共同承担。

尽管每个地区的社保缴纳比例有少许的差异，公司缴纳的比例一般是个人缴纳的两倍，远远高于个人缴纳比例，而且不管是在哪个地区都是如此。

我们假设A每月工资为10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见，社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元，但千万不要觉得这笔钱很少，公司为了A这7980元的工资，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这已经快赶上你所拿到薪资的一倍了，如果社保选择只交15年或者30岁之后才交的话，光是隐形工资就白白丧失了一大笔，这还不算没有了保障。

社保到底应该交多久？

经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢？答案是否定的，应该能交多久交多久。

一个一个是什么样的，我们来看：

养老保险

很多人觉得“社保只要交15年就行”，其实是因为养老保险只要在退休前累计缴满15年，那么在退休后领取退休金的时间就是每月一领了。就因为这样才使得大家觉得交15年和交25年的区别不怎么大。

但是导致大家产生这样的想法，主要是因为不了解养老保险的缴纳方式、且还不懂得计算养老金。

学姐来跟大家算笔账，让大家看看缴纳15年跟缴纳25年的差别会有多大：

以职工养老为例，我们列出其计算方式：

每月领取的养老金：个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高，但是不影响我们直观的看到，缴纳的年限越长，那么个人账户余额就越多，那么等到退休了每个月就可以领取到更多的养老金，

现在我们假设A跟B在同一个城市上班，月薪都是6000，当地社会平均工资也一直是6000，个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），A和B唯一的区别就是A交了15年养老险，B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元；B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%，这还只是非常理想情况的数据，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们再来看一组对比：

其实在A、B两款中选择哪个，根据我们了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其实我们应该知道B多缴纳了10年养老险，每个月会多领1014.4元，1年多领1.2万元。

最后，我们只要记住：根据我们了解到的养老保险我们交的时间越久，我们的养老金以及基础养老金也会增加，所以养老金也会更多的。 

若是我们还年轻的时候贪图我们几百块的工资的话，等到步入老年别的老头老太太都在跳广场舞，但是你可能交报名费都很困难，

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}而且它有超越其他商业医疗险的优点：

  当月交次月就有保障

医保没有等待期，不像医疗险和重疾险需要至少90天的等待期，医保可以当月交费次月保障。

  生病之后也可投保

现在国内很多商业保险购买前都需要检查健康，有严格的健康要求，如果不吻合要求不能买，多少钱都不行，可是社会医保就没有限制这个，如果身体有问题可以直接投保并报销。

  无条件续保

只要你敢交钱，国家就敢保障，不管你的身体是好是坏，

  续保长达15年或25年可以获得终身保障

在退休前男性累计缴纳满25年、女性20年（部分地区可能不同）的保险，余生就能享有医保保障一辈子。

这就是商业医疗险比不过医保最硬伤的地方。由于人一旦岁数上来了，得病的机率也会增加。

这时候购买商业保险的话，有两种可能，一种是保费及其高昂，一种是直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗？

我们平时缴纳的医疗保险的钱会用作这两方面：

2%的个人缴纳部分是在我们医保卡中的[个人账户]里，当我们生病了去医院看门诊、买药的时候，都可以直接刷医保卡里的钱。

这也就就是和我们每月存一笔钱是一样的道理，防止以后生病拿不出钱来的情况。

另一部分是公司缴纳的10%，这部分就被分到社会医保统筹基金里，要是我们得了重疾且要住院的话，可以帮我们分担一定比例的住院费、药物费、治疗费等（根据医院的等级报销比例通常是70%~90%）。

所以说，我们缴纳医保的钱并不是交了就没有用了，只是暂时交由国家管理，当我们生病时就可以用到这笔钱。

只要坚持缴纳，不仅可以用来报销生重病时的医疗开销，还能拥有逐年增长的报销额度，要是缴纳满25年后国家为我们保障终生。

要注意的是，一些地区医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长。比如深圳，如果你连续缴纳六年医保以后，则你的医保保额是可以达到一百万的。

一旦断缴超过了3个月，连续缴纳时间就会清零，保额自然也就降回最低了。

（假设你只要在退休前缴够25年，就算连续缴纳时间变为零，也不会影响合计缴纳时间，这样的话哪怕是不连贯的缴，保障也会持续一辈子）

生育保险、失业保险、工伤保险

{对于这三个险种来说，缴费年限的影响不大，社保交15年-30}

  生育保险

很显然，就是给准备生小孩的人准备的保险。假如你不打算生孩子的话，那么交这个保险的必要性就不大了。

但要是要生小孩，生育险就会提供很多报销服务，其中包括生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，也给予消费者产假和产假工资（生育津贴）。

对于生育险而言，个人一分钱都不用，交由公司替我们全部缴纳，你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上，知道的就是生育险，是不用我们花钱报销的。

  失业保险

虽然失业险跟医疗险类似，缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久。

失业险只有在失业的时候才用的上，而且哪怕失业了，它的领取条件也会比较苛刻：

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年；

✦ 非主观性原因造成的失业（即个人辞职的不算）；

✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。

还有就是我们的失业可能性很低，所以失业险它的意义并没有太大的用处。还有就是领取失业金的话，一旦领了，我的建议是不要这样，因为你这样会被强制要求参加再就业培训……（还不如不领）

  工伤保险

我们会有什么年工伤保险，只要参保就能获得保障，没有任何缴纳年限要求，并且跟生育险类似工伤险，不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。

也就是说，这类似于国家免费给我们一层保障，我们有什么理由拒绝呢？

住房公积金

贷款的利息超低的住房公积金应该算是国家白给的羊毛，可以买房、租房、还有装修房。

公积金贷款额度的计算方式在不同地区都不一样，例如广州的计算方式为：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

如果你的贷款额度很小，那么很有可能是因为你交的贷款额度不够多，不够久。

公积金贷款100万与商业贷款100万，都分30年，它们相比，公积金能省下多少钱呢？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

虽然公积金需要缴纳的额度占到个人工资的5%～12%，但是千万不要觉得它的额度大，但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。

有公积金的买房，可以优惠很多，因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%，且除了买房外公积金还能用于租房，甚至在满足一定条件时还能连本带息全额提取出来。

你以为国家只是没有收我们钱吗？并不是，国家还给我们提供了强力的买房优惠。

总之，我们不仅仅要交社保，还要交好交早，好好利用社会主义为我们带来的生活保障。

依靠社保带来的基础保障，勤恳踏实地工作，试图缩短与小康水平的差距，多多为社会奉献自我，一步步成就自己，一步步建设祖国。

当然了，有优点自然就会有缺点。社保能给广大老百姓提供社会性保障这是显而易见的，让我们大家都可以有病得到医治，有钱来买房子，还可以在退休的时候领退休金。

但是社保强调的是全民参保，所以可想而知它的保障范围不会无上限，只能做到让每个人都“喝得起白粥”。

针对我们身患重疾而后可能会花费的几十上百万医疗费这件事，医保也不见得随时能帮上我们；根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失，工伤保险的赔偿不够弥补。

要想喝到鲍翅粥，还得我们购买保额更高，保障力度更大的商业保险才行。

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以上就是我对 "社保交满15年忽略这点"的图文回答，望采纳！

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