太平人寿金生恒赢年金险有用吗

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，年龄最大的投保年龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，如今不少的年金险产品都是保障一生的。

缴费模式很友好，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，挑选后面这种缴费方式，如此一来能够把每年的保费压力都减少一些。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。如果没有仔细阅读条款，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人去世的话，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

如果你在60周岁时忘记领取这笔钱的话，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，按高档红利计算，累计可领取179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

把中档红利作为例子跟大家说明，看似比所交保费多了好几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，50年后的几十万很大可能会贬值，和现在的几十万不能相提并论。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？还是有很多实际收益比较高的的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，到最后还需要再交保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

收益再高又有什么用，命都没有了还谈什么享受？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

有上面图片可看出，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果深入挖掘的话，这就是一部分专门的知识类目了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，小伙伴们喜欢的话可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红看清楚！并非保险公司的整个营利。

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，保险公司的收益才是分红的出处，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，投保人缴纳的保费将有两种用途，只有一部分用于储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，实际上结算时一般在2-5%之间波动，究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。

万能账户不仅利率有存在陷阱，而且手续费是针对每一笔进项的！除此之外管理费等也需要我们交钱。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，绝非要多少都能拿出来。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

概括一下，只要是与理财型保险有关的，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，仔细分析条款内容。

既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就得咨询专业人士，大家都知道，这种与自己利益有关的东西，还是要小心点比较好。

终究，年险金的坑，学姐依旧为大家依次解决出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险有用吗"的图文回答，望采纳！

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