提问: 在对面面对面 分类:平安智能星
优质回答
平安针对小孩群体,推出了一款智能星万能险产品,智能星主险是年金险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
首先,我不建议各位入手万能险。缘由我在互联网保险周刊上发表的文章
接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗?
一、产品测评|平安智能星怎么样?
我给大家讲讲智能星的保障内容:
在图中我们可以看到,智能星这款产品最吸引人的是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,就可以当作教育金,也可当作创业、婚嫁支出去使用。比较市面上大多数的年金险,一般都是不可随意领取的,这个优点确实是很多年金险所达不到的。
但是,智能星的不足之处有以下:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家看看下图智能星附加险配置存在的问题:
我们先不提智能星终身重疾险的保额过低的问题,一次性寿险添置在小孩子保险中作为附加险是很不符合常理的,因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家有了解过吗,一场重疾的治疗费用平均是在30万,要是如同智能星一样的保额,那是远远不够的。所以因为智能星有多种附加险而选择的各位家长,麻烦醒一醒。
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症的保障概念是由重疾衍生出来的,如果没有彻底根治轻症,很有可能演变成重疾, 要是一款保险的轻症保障比较全面,消费者用理赔得到的保额把病治疗好,患重疾的概率势必会下降不少;
所以我一直强调,首要考虑含有轻症的重疾险产品。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障,但是智能星却没有设置,这确实是一个坑。
2.分红收益低。各位看看这份智能星收益表:
上图提及的初始费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用;除此之外,还要除去添置附加险的保障成本;那么我来为大家算算剩下进入万能账户的钱有多少:
举个例子,27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费,首年放置于账户里的,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费经过层层筛减后,进户的只有2000元左右;
还有值得注意的是,智能星这款保险的保底利率为1.75%,支付宝的余额宝利率都接近2%了,智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要扣除对应的管理费用, 实属是个坑啊!
智能星更多缺点,为了不浪费大家时间,就不在这里说明;还想知道这款保险的其他不足之处的,可以看看:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
以7000元保费为例子,计算首年获得的保底收益,再来减去第一年的初始费用和保障成本,扣除完后再和智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。
仅仅靠这个钱个利率理财,为孩子将来做准备的家长们,或许要认清事实了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不建议各位购买这款智能星给自己的孩子;看起来好像保障全面,但是却不如单买一款基础型保险。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美,但是我想说作为一款保险,它很难达到两全其美,就算名为“万能险”,也并不万事都能;所以我建议各位家长别太着急,先把基础型保障做全,再考虑理财也是可以的;
小孩子得病不可怕,最可怕的是没有保障;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,大家可以来对比:
以上就是我对 "智能星和今福人生"的图文回答,望采纳!
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