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异地买中国人寿鸿福至尊年金险靠谱吗

提问: 过度甜蜜 分类:国寿鸿福至尊年金险分红型

优质回答

学霸说保险-乔安

如果你想靠年金险获取高额收益,我劝你洗洗睡吧。

自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后,这类产品就可以当做是一种理财的首先,和把钱存银行几乎没有差别。

甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。

那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比百分之几?是高还是低?我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容很清晰明了,收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分,而年金,生存金和满期金又是收益的组成三部分,详细的我们看下图:

我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。

优势:

1、缴费期限灵活

鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。

一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以具体要如何缴,还是要根据个人的选择。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指:投保人的合同需经保险人同意后方可生效,且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。

等鸿福至尊保单到期后,仍想收获如意的利润值和保障,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样就免掉了投保、审核等相关流程,算是很简便了。

不足:

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障,只是退回已经缴纳上去的保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。

对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。

与其他的产品相比较,鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

其实我前面也有提及,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势并不重要,重要的是它的收益率如何。

二、鸿福至尊收益率曝光!

举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:

由上图可知,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%),尽管鸿福至尊是复利增长,然而这都被甩开一大截了。

比如有些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊被甩开了一大截:

这里可能就有人问了:”你这算的有问题呀,鸿福至尊的分红哪有这么少?同时它还有涵盖万能账户!”

学姐这就来给你认真解读一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指:保险公司每年都会从公司的可支配盈余中,以盈利的方式抽取一部分分给保户。

分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。

也可以这样说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。

另外,分红保险公司资金和盈利是不公开透明的,它们赚了多少、如何分红、分多少,这些都是保险公司自己决定,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就类似于:保险公司拿给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。

万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。另外,还有保险公司的实际结算利率。

这么来说吧,一般全部的万能账户和新产品出售的时候,结算利率还是非常的高的,起码在5%左右,但是吧,由于时间的问题,结算利率最终还是会慢慢下降的,不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:

以上就是我对 "异地买中国人寿鸿福至尊年金险靠谱吗"的图文回答,望采纳!

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