给家人配置终身寿险前应该注意的情况

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

寿险有两种，一种为终身寿险，另一种为定期寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才允许领取；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

有了对比之后，定期寿险将保险的本质显示的淋漓尽致，更偏重于保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是不可预测的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是不可测的，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不确定的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，大家可以浏览学姐整理好的有关这几者之间的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以百分之百做到赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。另外，被保险人还能够将保险金分期、分批给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：针对收益人如若填写了法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子存在连带清偿责任，一旦B去世，妻子拿到他的保险金后，所欠下的贷款仍然要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值将会高出保额。名义上是购买保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里就会持续地增加，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但总之，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，衷心希望可以帮上你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险非常适合进行资产传承。不仅在理赔方面是十分有把握的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时，关于税务方面也有一定的好处。

写到结尾处：

学姐给大家列出了一份关于寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，即没有绝对好的保险，也没有绝对坏的保险，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给家人配置终身寿险前应该注意的情况"的图文回答，望采纳！

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