配置终身寿险前需要注意什么问题

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才能够被领取；

终身寿险是一种不定期的保险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更强调保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天，学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。将来的分红不明确，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是要看具体情况的。

③投资连结型：寿险保障作为基础，投资功能是另外增添的，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益不可预估的，或许还会赔钱。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是未知的。

②③④三种刚说过的保险具有更加浓重的投资理财性质，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人，能按照自己的意愿将财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，保证财富长期安全，防止子孙对忽然拥有的巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不属于偿债资产，不能被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要承担债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，保单具有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但综上所述，贷款利率相比较很低，很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐专门为大家汇总了一份材料，希望能帮到你们：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险最为鲜明的特点就是高昂的价格，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，贮蓄也是终身寿险的基本功能，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当合适实施资产秉承。不仅在理赔这方面是十分明确地，且能够按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不是遗产，受益人领取保险金的同时无需承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有看法的可以先看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

哪怕是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，不存在好保险，也不存在坏保险，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "配置终身寿险前需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！